La Tarjeta Clásica Garantizada de BanBajío es una excelente opción para quienes buscan su primera tarjeta de crédito y aún no cuentan con historial. Ofrece beneficios clave como acumulación de puntos que pueden canjearse como cashback, aceptación en todo México y en el extranjero, además de promociones de meses sin intereses en comercios participantes. También incluye asistencia práctica, como reemplazo urgente de la tarjeta en el extranjero o adelanto de efectivo en caso de pérdida.
Aunque es una alternativa atractiva para comenzar a construir historial crediticio, es importante considerar que su costo anual y sus tasas de interés son relativamente altos. Además, algunos beneficios como los meses sin intereses y el programa de recompensas— están sujetos a condiciones específicas que conviene revisar antes de solicitarla.
Beneficios principales
- Acumulación de puntos por todas las compras (programa de cashback en puntos).
- Reemplazo urgente de tarjeta o adelanto de efectivo si se pierde la tarjeta en el extranjero.
- Compras en el extranjero con un tipo de cambio atractivo y protección de precio.
- Pago de servicios mediante domiciliación (cargo automático).
- Meses sin intereses en establecimientos participantes (requieren inscripción al programa).
- Cobertura nacional e internacional.
Costos y tasas
- Costo Anual Total (CAT) promedio: 80.8% (sin IVA).
- Tasa de interés promedio ponderada por saldo anual: 55%.
- Comisión anual: $550 MXN (sin IVA).
- El servicio de meses sin intereses requiere inscripción y tiene un costo de activación de $500 MXN.
Ventajas (Pros)
- Buena opción para comenzar a construir historial crediticio: es una tarjeta diseñada para usuarios que requieren su primer crédito.
- Programa de recompensas: acumula puntos por todas las compras, lo que incentiva su uso cotidiano.
- Disponibilidad de meses sin intereses en comercios participantes, útil para compras planeadas.
- Servicios de asistencia internacional (reemplazo urgente o adelanto), útil para viajeros.
Desventajas (Contras)
- Costos altos: el CAT y la tasa de interés son elevados en comparación con otras opciones del mercado.
- Restricciones con las recompensas: según la información disponible, los puntos acumulados no pueden canjearse mientras se mantenga la tarjeta; sólo serían utilizables al cambiar a otra tarjeta (esto limita el valor práctico del programa de puntos).
- Meses sin intereses con costo de activación: se debe pagar $500 MXN para activar el programa de meses sin intereses, lo que reduce su atractivo.
- Comisión anual y tasas que pueden encarecer el uso si no se paga a tiempo o se mantiene saldo elevado.
Recomendación final
Esta tarjeta tiene virtudes importantes como instrumento para iniciar historial crediticio y ofrece beneficios útiles (puntos, meses sin intereses, asistencia internacional). No obstante, las tasas y cargos la convierten en una opción que debe analizarse con cuidado. Antes de solicitarla, es recomendable:
- Comparar otras tarjetas dirigidas a clientes sin historial para verificar tasas, comisiones y condiciones de recompensas.
- Evaluar si realmente se necesita el servicio de meses sin intereses y si el costo de activación de $500 MXN compensa el beneficio.
- Confirmar las condiciones exactas del programa de puntos y su disponibilidad práctica para canje.
- Descripción del Producto “TARJETA Clásica Garantizada de Banbajío”
- Es una Tarjeta de Crédito Visa Clásica Garantizada Internacional emitida por BanBajío, la cual es otorgada al solicitante sin considerar su nivel de ingresos o historial crediticio.
- Para obtenerla sólo es necesario contratar el paquete “TC Garan”, que incluye una inversión fija del 1.25 del límite de crédito de la tarjeta solicitada. Al incrementarse el monto de la inversión, se podrá solicitar el aumento del límite de crédito, como máximo una vez al mes en múltiplos de $1,000.00 M.N. Línea de crédito topada a $40,000.00
- FORMA DE CALCULAR LA TASA MENSUAL DE INTERÉS
- La tasa de interés fija anual ordinaria será de 60%.
Comparación breve (contexto práctico)
Frente a otras tarjetas de entrada en el mercado, la Clásica Garantizada destaca por facilitar el acceso a crédito para nuevos usuarios y por sus servicios de asistencia en el extranjero. Sin embargo, el elevado CAT y la imposición de un costo para activar meses sin intereses lo hacen menos competitivo en términos de costo total para quienes pueden obtener productos alternativos con mejores tasas o programas de recompensas más flexibles.
Permanecerás en este sitio y aprenderás cómo solicitar esta tarjeta de crédito.