Si buscas una tarjeta de crédito respaldada por uno de los bancos más grandes de México y que te recompense por tus compras diarias, la Tarjeta de Crédito Azul de BBVA es la opción ideal para comenzar o consolidar tu historial crediticio.
Esta tarjeta clásica está diseñada para ser tu puerta de entrada al mundo de los beneficios BBVA. Su principal atractivo es el Programa de Puntos BBVA, con el que acumulas un 9% del valor de tus compras para usar como dinero en miles de establecimientos.
Además, te ofrece la tranquilidad de una gestión 100% digital a través de la App BBVA, incluyendo el CVV Dinámico para compras en línea más seguras y la posibilidad de obtener la anualidad gratis de por vida al contratarla en línea.
Es una tarjeta equilibrada que combina recompensas, seguridad y el acceso a la amplia red de promociones y Meses Sin Intereses de BBVA en todo el país.
Principales Beneficios de la Tarjeta Azul BBVA
- Puntos BBVA: Acumula el 9% del valor de tus compras en Puntos BBVA, que puedes utilizar como dinero en efectivo para pagar en miles de comercios a nivel nacional.
- Anualidad Gratis (Promocional): Al contratarla 100% en línea, puedes obtener la exención de la cuota anual de por vida. (De lo contrario, la cuota es de $748 MXN más IVA).
- Seguridad Digital Superior: Cuenta con el CVV Dinámico (código de seguridad que cambia constantemente) dentro de la App, lo que brinda máxima protección para todas tus compras por internet.
- Meses Sin Intereses (MSI): Acceso a la amplia red de promociones de BBVA y comercios afiliados para realizar compras a MSI.
- Compras a Plazos Iniciales: Disfruta de 3 meses sin intereses en todas las compras que realices durante tus primeros 30 días con la tarjeta.
- Banca Móvil Completa: La App BBVA México te permite bloquear/desbloquear tu tarjeta, consultar movimientos en tiempo real y diferir compras a meses con intereses.
- Seguros Incluidos: Ofrece seguros gratuitos como Protección de Compras y Cobertura por Demora o Pérdida de Equipaje.
¿Cómo Funciona la Tarjeta Azul de BBVA?
La tarjeta opera bajo el esquema de crédito revolvente, pero integra un sistema de recompensas único y herramientas de control muy robustas.
1. Sistema de Crédito y Pagos
- Crédito Revolvente: El banco te asigna una línea máxima de crédito. Cada vez que pagas, esa línea se “revuelve” o restaura para que puedas usarla de nuevo.
- Fechas Clave: Tendrás una Fecha de Corte (cuando se cierra el saldo de tus compras) y una Fecha Límite de Pago (el último día para pagar sin generar intereses).
- Cero Intereses (Si eres “Totalero”): Si pagas el saldo total a más tardar en la fecha límite de pago, no se te cobrará ningún interés (es la forma más inteligente de usarla).
- Intereses: Si solo pagas el mínimo, el saldo restante genera intereses, por lo que es vital considerar el CAT (Costo Anual Total) promedio de la tarjeta.
2. Programa de Recompensas (Puntos BBVA)
Este es el corazón de la tarjeta y su principal beneficio:
- Acumulación: Ganas el 9% del valor de tus compras en Puntos BBVA.
- Exclusiones: Es importante notar que las compras a Meses Sin Intereses (MSI) y las disposiciones de efectivo no generan puntos.
- Redención Fácil: Puedes usar tus puntos como dinero en efectivo para pagar directamente en miles de establecimientos afiliados a nivel nacional (supermercados, tiendas, restaurantes, etc.). El canje se realiza al momento de la compra.
3. Seguridad y Control Digital
BBVA te ofrece herramientas de última generación para manejar tu plástico desde tu smartphone:
- CVV Dinámico: Para compras en línea, usas un código de seguridad que cambia constantemente, generado desde la App BBVA México, protegiéndote contra fraudes.
- Control Total en la App: Desde la aplicación puedes encender y apagar tu tarjeta, consultar tu NIP, revisar movimientos en tiempo real, e incluso diferir parte de tu saldo a meses con intereses.
- Notificaciones Instantáneas: Recibes alertas en tu celular cada vez que se usa la tarjeta, permitiéndote detectar cualquier cargo no reconocido de inmediato.
Pros y Contras de la Tarjeta Azul de BBVA
✅ PROS (Ventajas)
- Puntos BBVA Competitivos: Acumulas el 9% de todas tus compras, una de las tasas de recompensa más altas para una tarjeta de este nivel en México.
- Anualidad de Por Vida ¡Gratis!: Si la contratas en línea, puedes obtener la exención de la cuota anual para siempre, lo que elimina un costo fijo importante.
- Seguridad Avanzada: Te ofrece la tranquilidad de usar el CVV Dinámico desde la App BBVA México para proteger tus compras por internet.
- Requisito de Ingreso Accesible: Con un ingreso mínimo de $6,000 MXN, es una excelente tarjeta de entrada para quienes inician o mejoran su historial crediticio.
- Amplia Red de MSI: Acceso a la gran red de promociones de Meses Sin Intereses que ofrece BBVA en miles de establecimientos.
- Uso como Monedero: Los puntos se pueden usar de forma sencilla como efectivo en terminales de pago afiliadas.
❌ CONTRAS (Desventajas)
- CAT Elevado si no eres “Totalero”: Aunque es promedio en su segmento, si solo pagas el mínimo, el Costo Anual Total (CAT) promedio es alto, haciendo que el crédito sea caro.
- Puntos NO Acumulables en MSI: Las compras que difieres a Meses Sin Intereses no generan Puntos BBVA, limitando la recompensa en tus compras grandes.
- Anualidad Alta (Si no es en línea): Si no aprovechas la promoción en línea, la anualidad de $748 MXN + IVA es considerable.
- Límite de Crédito Inicial Bajo: Para solicitantes sin historial robusto, el límite inicial otorgado puede ser bajo.
Conclusión
La Tarjeta de Crédito Azul de BBVA representa un punto de partida sólido en tus finanzas: ofrece recompensas atractivas con el 9% en Puntos BBVA y la gran ventaja de la anualidad gratis de por vida si la solicitas en línea. Con ella, obtienes seguridad avanzada y el respaldo de un gran banco en México.
Si sus beneficios superan sus costos para tu perfil de gasto y estás listo para construir o consolidar tu historial crediticio, el siguiente paso es conocer cómo tramitarla.
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