Este artículo examina el préstamo personal de Santander dirigido a clientes con nómina domiciliada. Presenta las características principales, los requisitos, los costos más relevantes y una comparación práctica con otras alternativas del mercado. El objetivo es ofrecer una guía clara para decidir si este producto conviene según el perfil y la necesidad financiera.
Resumen del producto
El préstamo conocido como Crédito 247 Nómina está diseñado para clientes de Santander que reciben su nómina en la institución. Ofrece montos variables hasta $3,000,000 MXN (sujeto a evaluación de perfil) y plazos desde 6 hasta 72 meses. No contempla comisión por apertura y requiere la contratación de ciertos seguros como condición del crédito.
Especificaciones clave
- Seguros obligatorios: Vida, invalidez total y permanente, y desempleo (pueden contratarse con la aseguradora de preferencia siempre que cumplan coberturas requeridas).
- Producto: Crédito 247 Nómina (préstamo personal para clientes con nómina).
- Monto máximo: Hasta $3,000,000 MXN (dependiente del perfil; no garantizado al 100%).
- Plazos: 6 a 72 meses.
- Tasa de interés anual fija promedio ponderada: 31.7% (puede variar según perfil).
- CAT promedio sin IVA: 59.3% (indicador del costo anual total; incluye tasa y costos extras).
- Comisión por apertura: No aplica.
Costos y observaciones sobre la tasa
El indicador clave a evaluar es el CAT (Costo Anual Total), que refleja cuánto cuesta realmente un crédito en el año. En este producto el CAT promedio sin IVA se sitúa en torno al 59.3%. La tasa anual fija promedio ponderada reportada es aproximadamente 31.7%, aunque ambas cifras dependen del perfil del solicitante.
Es importante comparar CATs entre ofertas: existen productos en el mercado con CAT superiores al 100% y otros con CAT menor. Además, algunas ofertas de tipo express presentan tasas que parecen atractivas en términos diarios; al anualizarlas, su costo puede ser considerablemente mayor. Por eso conviene comprobar siempre cómo se expresa la tasa (diaria, mensual o anual) y hacer la conversión correspondiente.
Comparativa con otras alternativas
Dentro de la misma institución hay opciones con CAT más bajo, pero a cambio requieren reducir el riesgo del banco. Un ejemplo es el crédito personal Select con garantía, que ofrece tasas más bajas a cambio de exigir una inversión previa en Santander superior a $1,000,000 MXN. La lógica es sencilla: menor riesgo para el banco, menor tasa para el cliente.
Para quien busca pagar deudas (tarjetas o préstamos de otro banco), Santander ofrece también el crédito de adquisición de nóminas, pensado para liquidar deudas externas. Sin embargo, su CAT puede seguir siendo elevado en comparación con alternativas específicas del mercado.
Existen alternativas fuera del sistema bancario tradicional, como plataformas de préstamos entre particulares o fintechs que, según casos, presentan condiciones competitivas. Siempre conviene comparar CAT, plazos, comisiones y requisitos antes de decidir.
Pros y contras
Pros
- Producto accesible para clientes con nómina domiciliada en Santander.
- Montos potencialmente altos (hasta $3,000,000 MXN según perfil).
- Sin comisión por apertura.
- Plazos flexibles hasta 72 meses.
Contras
- CAT y tasa promedio relativamente altos comparados con préstamos con garantía o productos especializados.
- Requiere contratación de seguros obligatorios, lo que encarece la operación.
- No es la opción más rápida para quien no es cliente; abrir cuenta y contratar pólizas toma tiempo.
- Monto máximo no está garantizado y depende del historial y perfil.
Recomendaciones prácticas antes de solicitar
- Revisar el presupuesto mensual y confirmar que la cuota es asequible sin comprometer gastos esenciales.
- Comparar el CAT anual del préstamo con el de otras ofertas. Refinanciar solo si el CAT del nuevo crédito es menor.
- No aplicar a más de dos préstamos en el mismo mes para evitar impactos negativos en el historial crediticio.
- Considerar alternativas para evitar el crédito: recorte temporal de gastos, venta de activos prescindibles, o negociar plazos con acreedores.
- Si el objetivo es pagar tarjetas u otras deudas, evaluar productos especializados para consolidación que ofrezcan menor CAT.
Conclusión
El préstamo personal de Santander para nómina es una opción válida para clientes que necesitan acceso a montos importantes y que ya tienen relación con el banco. Sin embargo, el costo efectivo del crédito puede resultar alto si se compara con alternativas con garantía o plataformas especializadas. No es la mejor opción para quien necesita el dinero de forma inmediata y aún no es cliente, ni para quien busca la menor tasa posible sin ofrecer garantías o inversiones adicionales.
La decisión debe basarse en una comparación cuidadosa del CAT anual, en la capacidad de pago mensual y en el propósito del préstamo. En situaciones no urgentes, agotar todas las alternativas antes de solicitar y elaborar un presupuesto mensual ayudará a tomar una decisión más informada y evitar sobrecostos innecesarios.
Permanecerás en este sitio y aprenderás cómo solicitar este prestamo.