El crédito de libranza del Banco de Bogotá es una opción dirigida a empleados y pensionados que buscan un préstamo con descuento automático por nómina o mesada pensional. Ofrece montos amplios, plazos flexibles y la posibilidad de solicitar el dinero sin codeudor ni fiador. Es especialmente atractivo para quienes necesitan libertad en el uso del dinero y prefieren una cuota descontada directamente de su ingreso.
Especificaciones principales
- Monto: desde $500.000 hasta $60.000.000 (sujeto a evaluación y capacidad de descuento).
- Destinación: libre inversión — no exige justificar el uso del dinero.
- Descuento: automático por nómina o mesada pensional.
- Plazo: plazos flexibles que se adaptan al solicitante; se aceptan pagos extraordinarios para amortizar antes de tiempo.
- Garantía: el respaldo principal es el contrato laboral o la pensión; no se solicita codeudor ni fiador.
- Seguros: incluye seguro de vida que cubre la deuda en caso de fallecimiento, incapacidad total y permanente o enfermedades graves.
Ventajas
- Sin codeudor ni fiador: la nómina o pensión es la garantía.
- Acceso incluso sin historial crediticio: se puede obtener el crédito aunque no exista una vida crediticia amplia.
- Descuento automático: facilita la gestión del pago y reduce el riesgo de mora.
- Flexibilidad en plazos y pagos extraordinarios: permite ajustar cuotas o amortizar antes de tiempo.
- Compra de cartera con tasas preferenciales si la finalidad es unificar deudas.
Desventajas del crédito de libranza
- Costos asociados
Pueden aplicarse intereses, seguros u otros cargos que deben evaluarse antes de contratar el préstamo.
- Descuento automático del ingreso
Las cuotas se debitan directamente de la nómina o pensión, lo que reduce el ingreso disponible cada mes.
- Menor flexibilidad de pago
No es posible modificar fácilmente fechas, montos o suspender cuotas en caso de imprevistos.
- Dependencia del vínculo laboral o pensional
Si se pierde el empleo o se cambia de entidad pagadora, el crédito puede requerir ajustes o trámites adicionales.
- Compromiso a largo plazo
Al tratarse de plazos extensos, el crédito limita la capacidad de asumir nuevas obligaciones financieras.
Limitaciones y puntos a considerar
- Si la empresa no tiene convenio con el banco, los empleados no podrán acceder al crédito; los pensionados son la excepción.
- La aprobación depende de la capacidad de descuento; aunque los montos llegan hasta $60 millones, la cifra final será proporcional al ingreso y al cupo aprobado.
- Para personas reportadas negativamente en centrales de riesgo, la aprobación no está garantizada; dependerá de la política del banco y del análisis del caso.
- El requisito de tiempo en el empleo y tipo de contrato puede dejar fuera a contratistas con contratos cortos.
Consejos para aumentar las probabilidades de aprobación
- Consultar con el banco la posibilidad de compra de cartera si el objetivo es consolidar deudas con una tasa preferencial.
- Confirmar que la empresa tenga convenio activo con el banco antes de iniciar la solicitud.
- Revisar que el contrato tenga la duración mínima requerida o que el ingreso sea estable.
- Pagar las cuotas puntualmente: un historial de cumplimiento puede facilitar aumentos de cupo en meses posteriores.
- Solicitar plazos y cuotas que realmente se puedan asumir para evitar sobreendeudamiento.
Cuidados antes de tomar un préstamo
- Comparar con otras opciones
Evaluar diferentes entidades te ayuda a elegir la alternativa más conveniente para tu situación.
- Evaluar la necesidad real del crédito
Preguntate si el préstamo es indispensable o si existen otras alternativas para cubrir el gasto.
- Analizar la capacidad de pago
Verificá que el valor de las cuotas no afecte tus gastos básicos ni comprometa tu estabilidad financiera.
- Revisar la tasa de interés y el costo total
No te quedes solo con la cuota mensual; mirá el monto final que vas a pagar.
- Considerar el plazo del préstamo
Plazos más largos reducen la cuota, pero aumentan el costo total del crédito.
- Leer las condiciones del contrato
Prestá atención a comisiones, seguros y posibles penalidades por pagos anticipados o atrasos.
Permanecerás en este sitio y aprenderás cómo solicitar este crédito.